中关村互联网金融行业协会于12月11日发布的《中国房贷市场11月度分析报告》中称，中国一线城市首套房利率优惠已基本绝迹，二套房利率上浮10%至20%不等，商业银行出现惜贷、停贷现象。数据显示，全国仅有6.4%的银行还在执行8.5折的利率优惠，有16.8%的银行停止提供二套房按揭贷款。然而记者调查却发现，一贷难求的现象几乎未给年末南京的新房市场带来影响，而对零散的二手房交易的影响却较为显著。

  现代快报记者 马文煜

  最后一个月 今年贷款明年下款

  南京一家股份制银行的客户经理告诉记者，现在买房人申请贷款基本都在合作银行做单。本月来她这里申请购房贷款的市民为数不多，大部分都是二手房。目前这几个客户初步的贷款审批手续早已经完成，但是放款要排到明年，只有新一年的贷款额度下来之后，才能领到贷款。

  随后记者在本市多家售楼处打听得知，现阶段在售的楼盘基本都绑定了几家合作银行推荐给买房人申请贷款。例如本月初开盘大卖的中海国际社区合作银行囊括了中国银行、南京银行、北京银行、交通银行、招商银行等，在这几家合作银行中甚至还有在执行首套房贷款利率九折的优惠。

  保利罗兰春天一名置业顾问表示，虽然年底各家银行的贷款额度都基本见底，但只要在合作银行下单，还是没问题的。只要在客户约定期限内交清首付，并且贷款资格审批通过，即使出现银行下款慢的情况，那也是他们公司财务和银行之间的事情，客户是完全不需要担心的。目前与这家楼盘合作的贷款银行有交通银行、浦发银行、北京银行等，首套房贷款全部执行基准利率。

  两个市场 二手房贷才是“老大难”

  南京银行个贷部一位负责人表示，由于新房贷款与合作银行中间有开发商作为担保，且新房的资产审核较为统一，所以新房的下款速度现在还算是比较快的，也不存在什么障碍。而二手房贷款申请的流程就比较复杂，通常要考察房屋房龄（通常房龄超过15年的基本不予批发贷款），贷款人年龄（通常房龄+还款年限超过30年的情况银行基本不予批发贷款）房屋情况以外，还要走较为漫长的网签流程，一来资格审核严格流程繁琐，二来年底各大银行贷款额度基本见底，所以二手房贷款难现象尤为显著。

  南京满堂红置业有限公司二手房置业顾问郑周也表示，近几个月二手房贷款下款的确是变“难”了。他告诉记者，过去一单贷款银行下款时间通常最多在两个月左右，有时候还会更短，而从今年下半年开始直到现在，下款期基本要拖到两个半月，甚至要拖到三个月或者更长的。银行对买家的审批好像也变得比以往更严格。所以在近期交易中他们也会对卖家提前告知，如果卖家是急需用钱的，最好还是选择一次性付款买家。

  三种绕行 消费类贷款可灵活补充

  记者以申请贷款的购房人身份，向南京某银行一位个贷部负责人咨询时得知，如果住房贷款的申请的确遇到了问题，在数额不大或者作为贷款补充的情况下，是可以考虑银行其他消费类贷款的。

  该负责人说，例如买一套房子总价需要100万，而手头上只有80万，如果遇到银行房屋贷款额度完全用完或者贷款申请受阻的情况，那剩下的20万可以另辟蹊径。

  记者获悉，假如用上述银行推出的一种针对旅游产品的消费类贷款代替，这款贷款产品利息要比住房贷款基准利息高2个点左右，年化利率约8%，个人可贷额度最高可达到30万，但是前提也要通过消费类贷款的资格审批。此外，据业内人介绍，除了旅游贷款，可用于替代房贷的银行消费类贷款还有很多，例如教育类贷款、汽车购置贷款都可作为房贷的替代品，其中有的贷款利息甚至比房贷利息还要低，但贷款总额上限不能超过人民银行制定的个人信用贷款最高额度。

  不仅如此，现在各类担保公司、网络电商等也推出了各类针对房屋购置类的贷款产品，但是利率通常要远远高出银行利息，通常年化利息都在12个点以上，选择时还需谨慎。如果资金缺口更小的话，和家人多办几张信用卡分期还款，也是一种较为简便的办法。