自央行推出超级网银之后，不少跨行资金业务也由此衍生出来，其中被坊间戏称为“私房钱监控器”的银行资金保底归集业务一度引起了市民的广泛热议。据了解，该业务起初推出的噱头是针对夫妻之间的财务商议，但事实上资金归集的功能并非是针对在配偶之间开发，它可以广泛用于同城、异地、跨行的转账。

  现代快报记者 宋昱

  “多卡族”叫好资金归集

  交水电费、还信用卡、还房贷车贷……作为家庭“财务总管”的姜女士每月都要为好几个跨行转账烦恼。她告诉记者，由于自己的工资、房贷、车贷等等都不是同一个银行的卡，因此，每次要交费或者还款时，都得把钱从一家银行账户转移到另一家银行账户，有时还不得不支付一定的跨行转账手续费。

  记者了解到，针对跨行资金转移的不便，目前南京有不少银行均有网银跨行资金归集业务。虽然各家银行进行资金归集的模式名称不同，但大致分为保底归集、定额归集、有条件全额归集以及无条件全额归集四种形式。用户可设定按日、周、月或间隔一定日期进行资金归集。但前提条件是，办理资金归集业务，无论是主账户还是被归集的账户，都需要开通专业版网银，然后再通过主账户网银注册、设置资金归集的账户、资金归集的方式等等来实现归集功能。

  例如，姜女士每月25日要还房贷3000元，工资卡在甲行，还贷卡却在乙行，那么在甲乙两行都开通了专业版网银的前提下，姜女士可以把还贷卡所在银行作为资金归集的接收行，工资卡作为被归集账户，签约支付协议时，设定定额归集为3000元，选择每月25日按月归集的周期，这样，每月25日就会有资金自动从甲行转到乙行，即可完成还款。

  各银行暗战专属理财产品

  除了简单地将资金归集到“主账户”外，记者了解到，部分银行甚至将理财产品与资金归集对接起来，即推出为跨行归集而来的资金做专项理财。目前光大银行、招商银行、广发银行都推出了这一类的理财产品。

  某行工作人员告诉记者，这类理财产品平时推出得不少，有时它的收益会比正常的理财产品收益要高。但特别要注意的是这款系列的理财产品只针对是成功签约资金归集业务的客户，而且只能用从其他银行归集过来的资金进行购买，而不能用原有银行账户资金认购。

  同样，光大、招行对这类理财产品也有类似的说明。“除了预期收益率略高一些以外，实际上这款理财产品跟同期发售的其他非保本浮动收益类理财产品的区别不大。”上述银行人士坦言，之所以是”量身打造“理财产品，也是想以此来向客户推广资金归集业务。

  存款流失

  压力越来越大

  资金归集功能确实给市民带来了便利，但实施中却也会面临门槛。这主要是因为任何一个银行都不愿意存款外流。

  记者采访中发现，在资金归集业务上，存款主要从国有大行流向中小银行。归集方可以实时吸收存款肯定很乐意，但对于被归集方来说肯定也会担心自己的资金外流，因此拥有存款、客户、网店较多的大型国有银行热情程度不及股份制银行。

  有部分国有银行表示暂未开通此功能或者只向某一个银行开放这个归集系统。

  据了解，在资金归集业务上，若作为转入方，大多数银行没有单笔和累计额限制。但作为被归集方，一些股份制银行及国有大行中，建行、农行相对开放，设置的限制较少，一般情况下银行规定单笔最高可“转出”5万元，有的银行则要求单笔最多每日最多“转出”5000元，甚至对于一个月内被归集的资金的数额也设有上限。

  一股份制银行人士告诉记者，他们银行的客户在做资金归集时，有时不能成功，绝大部分是由于被关联银行设限。而这样做的目的实际上是为了防止资金外流。