虽然人人都不喜欢当“房奴”，但当翻身机会来临，不少人却开始犹豫。

  “房奴”小桂手上有了60万闲置资金：“提前还贷当然是一身轻松，但这笔钱并不是小数目，是不是应该再买套房投资？”究竟该提前还贷还是再买新房，小桂犹豫不决。现代快报记者 杜磊

  疑问

  有了60万，是还贷还是再买一套

  小桂2011年初纯商贷50万买了自己的第一套房子，贷款30年，按当时首套房85折的利率计算，小桂每个月要负担2873元的还款额。对于工薪阶层的小桂来说，这是笔不小的数目。

  “以前做梦都想着赶快把贷款还完，现在有钱了，想法反而多了。”小桂告诉记者，如今他手头有了60万的闲置资金。如果按照之前的想法，他一定是先把50万的商贷还掉，从此不用担心月供，落得一身轻松，“但60万毕竟不是笔小数目，再凑点钱就可以再买一套房子了。”考虑到通货膨胀和房价仍在上涨的趋势，小桂也动起了再买套房投资的心思。

  但考虑到现在高企的房价，小桂左右为难。

  算账

  以租养贷，听起来挺划算

  记者帮小桂算了笔账。

  60万的总价在南京买房确实不易，但在单身公寓中还是能找到的。以江宁和铁心桥的单身公寓为例，目前均价基本在1.2万-1.4万元/㎡左右，一般60万左右可以买到一套40㎡左右的房子。从投资的角度出发，以租养贷的话，这样一套单身公寓的租金能达到1500元/月左右。租金部分与小桂首套房2873元的月供中和后，相当于小桂手握两套房产，自己只需支付1373元的月供。

  如果考虑面积稍大的普通住宅，即使在江北这样的刚需板块，一套房产的总价至少也在80万-90万元。以桥北在售的威尼斯水城为例，其89㎡的两房总价在85万元左右，按小桂持有的60万资金计算，则需要贷款25万元，二套房利率上浮10%，贷款30年的话，月供为1744元。记者考察了二手房的租金情况，江北89㎡左右两房目前租金在1700元/月左右。这也就意味着，租金与月供基本能够持平，不增加月供负担。

  虽然投资单身公寓的成本要低，不过考虑到单身公寓面积小且多为商业性质，基本无法落户，且日后在转手上产生的税费要远高于住宅。从户型上来看，单室套更适合作为过渡性产品，两房户型的购房面要更广泛，因此，更推荐小桂购买面积稍大的普通住宅。“相比而言，住宅的升值潜力、流动性都比较大。”业内人士分析。

  建议

  多重配置，避免单项投资

  这样看来，用60万再买一套似乎是非常划算的投资方式。不过，理财规划师却建议投资房产要谨慎。

  按照购房人小桂2011年买首套房时下浮15%的利率来算，商贷利率实际为5.61%，“如果不还贷而选择买房的话，那么，新房的增值幅度至少要跑赢5.61%的商贷利率才划算。”不过，不少理财规划师并不看好楼市，认为未来房价上涨幅度很难保持这一增速。“如果未来房价发生下跌，购房人不仅要承担贷款，还得承担房价下跌带来的成本损失。”有理财师认为这并非没有可能。

  从投资角度来看，理财师也不建议提前还款，而是要根据个人的投资经验和能力来配置资产，尽量对资产进行多方向配置，从股票、基金到房地产，尽可能将投资风险减到最低，“如果真的看好房地产行业的话，也可以考虑行业股票，并不一定要投资到房产上。”

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