“简式贷”是农业银行针对小微企业客户发放的用于生产经营的贷款产品,以“短、频、快”深受中小型客户欢迎。
此外,农业银行还有“智动贷”、“厂房贷”、“金科贷”、“金科通”等多款专属小微企业的融资产品。
农行相伴
从微小到产销全国
常州市武进区奔牛镇,是有着2100余年历史的古镇。镇虽不大,但集中了电信、电缆、机械制造等多种产业集群。
区域经济风生水起,农业银行功不可没。
在江苏农行奔牛支行,笔者见到了江苏武进液压启闭机有限公司总经理沈建明。
武进液压是成立于上世纪七十年代的小型国有企业,2001年企业改制时,从农业银行获得了第一笔600万元贷款。
“目前,武进液压是国家二级企业,通过 ISO9001 质量管理体系认证,年产值2个多亿,产品销往全国,三峡水利工程、三一重工等大型项目、企业都采用了本厂生产的液压启闭机及系统设备。”
在沈建明看来,武进液压的每一次创新与进步,都有农行的帮助。
2007年,武进液压在国内率先将陶瓷喷涂技术引入液压启闭机及系统设备,这项技术将保证设备在极其恶劣的环境下数十年仍完整如新,避免电镀设备容易生锈的问题。
“当年需要投入三四千万,迫于资金掣肘,创新计划一度搁置。关键时刻,农行的一笔1000万贷款2周内及时到位,使企业抓住时机。”
今年,武进液压的产品研发从水利工程延展到矿山机械领域,并且得到了目标客户的认可。
在提供有效担保单位后,武进液压分别在3月和9月从农业银行获得了两次500万元的贷款。
短频快稳
简式贷成融资利器
武进液压所申请的快速贷款方式,就是备受中小企业欢迎的农行“简式贷”产品。
“简式贷”是农业银行为中小企业量身打造的贷款政策。
政策规定,根据客户所提供的有效抵(质)押物价值或保证人的担保前提下,直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务。
多次申请过“简式贷”的沈建明感受最深刻的是:“审批快、额度高、担保方式灵活”。
以今年3月的贷款为例,提交请求后,农行同时进行企业评级、授信、用信的全部流程,2周内就拿到500万元贷款。
农业银行江苏省分行奔牛支行副行长王光介绍,“简式贷”产品功能主要是满足小企业客户生产经营中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。
除了业务办理时间快,“简式贷”可接受的担保方式也非常多,包括房产、土地使用权、在建工程抵押,存单、银行承兑汇票、国债质押,融资性担保机构、其他法人客户担保等多种担保方式。
此外,简式贷的贷款额度也非常高,根据担保物的价值(或担保能力)直接核定授信额度,最高额度可达3000万元。
在江苏省内,武进液压只是农行服务客户的缩影。
据悉,自2009年以来,农行江苏省分行先后设立了13家小企业金融服务中心、41家分中心和9家科技专业支行,连同全省1500多家物理网点、8000多个营业窗口以及近1万台自助设备组
成了强大的“网点+网络”金融服务体系,为小微客户提供金融服务。
截至今年6月末,小微企业信贷客户数为6514户,比2010年增加1211户;小微企业贷款余额为892亿元,比2010年增加240亿元,年均增幅为13%,高于同期各项贷款平均增速4.6个百分点。
小微企业贷款获得率提升至90%以上。
谭明村 杨连双/文 施向辉/摄
笔者手记
中国企业的平均寿命是4-6年,为什么江苏武进液压启闭机有限公司能屹立四十余年,实现从负债到产值过亿?
创新。
创新是企业的生命,决定了企业是行业的引领者还是模仿者。
屡次实现产品创新的武进液压成为了行业的领跑者,农业银行为其助力。
其实,农业银行的“简式贷”同样是一种创新。
将评级、授信、用信“合三为一”,缩短审批时间,是创新;接受抵押、质押、保证等多种担保方式,是创新;1000万元以下额度的受理、审查、审批、放款落地在一级支行办理,是创新。
农行“简式贷”是小微企业贷款领域的创新者和领跑者。
特别提醒
“简式贷”申请条件:
1、依法设立并持有有效的工商注册登记手续;
2、有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金,有稳定的经济收入;
3 、客户信用等级在BBB-级(含)以上;
4、 客户主要投资人、实际控制人在农业银行无个人贷款用于本企业生产经营;
5、无不良信用记录;
6 能够提供合法、足值、有效的担保。
系列关注③