民生银行是中国银行界中最富改革精神的商业银行。

  其在银行界首推事业部改革如今已风生水起，而其主打的小微金融则正让他距离“亚洲最大小微金融服务商”的目标越来越近。

  受邀列席第八届彼得·德鲁克高层管理论坛，分享其一直走在变化之前的前瞻智慧，民生银行毫无疑问是银行界的最佳发言人。

  民生银行持续创新启示

  银行业的“黄金十年”一去不返

  银行业的改革浪潮来得很急很烈。自今年7月20日起，央行全面放开金融机构贷款利率管制，这标志着利率市场化进程的提速，中国银行业如何在波诡浪谲的市场竞争大潮中抢抓机遇，防控风险，成为全社会关注的焦点。

  谈及此事，胡庆华行长显得十分轻松：“过去十年，中国的银行业只有好坏之分，没有生死之劫，只要能拿到牌照就能挣钱，只是赚多赚少的问题。然而，在情况好的时候，银行往往缺少改革的动力和压力。”他认为，“真正伟大的企业都是在不断地引领变革，主动变革。”

  从这一角度上讲，民生银行堪称引领变革的经典案例。“从民生银行诞生之初民营成分的主导，到此后推出的事业部制改革和小微金融，民生银行本身就是领改革之先。”胡庆华回忆说，按照1995年颁布的商业银行法，民营资本是不得投资银行的。1996年，民生银行作为金融改革的试验田正式成立，其主要股东就是民营资本。

  作为中国银行业的一位资深从业者和冷静观察者，胡庆华对于当下银行业过去十多年的繁荣有着十分理性的分析：“银行业的繁荣很大程度上依托于过去十多年高速增长的中国经济，银行业发展中存在的问题也很明显，比如同质化竞争严重，银行的定位和服务缺乏特色和差异性，金融在服务实体经济上还明显不足，特别是在小微企业、三农、普惠金融等领域的供给不足。随着经济逐渐进入平稳增长期，未来的银行必须冲破同质化经营的壁垒，走特色和差异化经营之路。”

  一改单纯资金供应商角色

  打造事业部制下的专业金融服务

  正是在过去十年中国银行业最美好的时光中，民生银行主动发起了后来深刻影响银行业的两大改革大事件。

  2007年，民生银行大胆尝试了事业部制改革并获得了巨大成功。作为这场改革的重要参与者和见证者之一，胡庆华深入浅出地介绍了这一改革的意义：“事业部制改革前，银行大多以自我为中心，对客户的服务比较肤浅，对客户的服务就是贷款，是一个简单的资金供应商，但在民生银行看来，金融服务应该渗透一个企业经营的全过程， 事业部制的改革就是为客户提供专业化的服务。以一个需要贷款17亿、还款期限为5年的地产项目为例，如果找其他银行，要么由于金额不足，要么由于期限不匹配，资金需求很难满足。最后，民生银行地产金融事业部把这笔贷款做下来了，企业在民生银行一家银行就能拿到还款期限为5年的17亿的贷款。当然，我们会要求这家开发企业在民生银行开立账户，每一笔资金进出都要受到监管。”

  事业部制的优势不仅在于为客户创造了价值，其还在于实现了财务资源、人力资源、客户资源的集约化，事业部可以在总行范围内进行资源的合理调配，打破分行的“诸侯经济”。

  一直走在变革发生之前

  率先开辟出小微金融的“蓝海”

  民生银行另一个走在变化之前的改革大事件是全面发力小微金融。

  胡庆华回忆说，“当2009年董文标董事长提出要做小微企业的银行时，很多人都不理解，认为小微金融不仅成本高而且风险大。后来的事实证明，董事长的此次决定极富远见。民生银行4年累计发放小微企业贷款9500亿元，服务小微企业客户140万户，创造社会就业600多万个，到今年6月末，民生银行小微企业贷款余额已达3861亿元，小微贷款客户达到295000户，民生银行已成为中国最大的小微企业金融服务商。”

  在胡庆华看来，做小微金融是一件名利双收的事情，不仅克服了利率市场化带来的利差收窄，对中国的经济社会也做出了巨大贡献，因为小微企业作为国民经济的重要组成部分，在稳定增长、扩大就业、建设和谐社会等方面发挥着不可替代的重要作用，“可以这么说，一家企业要能真正做到细分市场、引领变革，这是需要勇气和智慧的，但民生银行做到了。”

  现代快报记者 葛九明