“年中”大考过后，银行间白热化的揽储大战偃旗息鼓，常年购买银行理财产品的市民发现——“这银行理财产品的收益又一期不如一期了”。进入7月以来，各期限银行理财产品预期年化收益率均出现下滑。业内人士预计，下半年理财产品收益水平将进一步回落至4%左右，建议有产品到期或者手里还有余钱的投资者，可以精选预期年化收益超过5%的中长期产品来锁定收益。

  产品预期收益率连环降

  “上个月底，银行的理财经理跟我说，有30万门槛、最高收益6.3%的理财产品，我当时钱没到位，到这周钱到位了，同样的门槛，收益却只有5.7%了，上一周还有6.0%呢!”眼看着银行理财产品的收益一期不如一期，市民侯先生在感慨的同时，毫不犹豫地在本周一购入了兴业银行发行的这款预期年化收益率为5.7%的理财产品。

  他告诉记者，自己常年在银行理财产品市场打滚。据他观察，兴业银行、招商银行、民生银行、南京银行、杭州银行等股份制银行和城商行的理财产品收益率一直处于相对高位。现在这几家还有收益在5%以上的理财产品，其他大多数银行的理财产品收益都在4.3%-4.8%之间。

  普益财富监测数据显示，7月第二周（2013年7月6日-7月12日）发行442款人民币理财产品，平均预期收益率为4.70%；而7月第一周发行了473款人民币理财产品，平均预期收益率为4.93%，较6月最后一周下滑了37个基点。

  有闲钱的人不妨早下手

  不过，和正常月份相比，目前的银行理财产品收益仍处于相对高位。普益财富在最新出炉的银行理财产品半年报告中称，今年1-5月，银行理财产品平均预期收益率都呈现小幅下滑的态势：国有银行的产品收益最低，1-5月均未达到4.00%；以占领市场为主要目的的城商行产品收益维持领跑，1-5月均保持在4.50%以上。6月份，受市场流动性骤然紧张的影响，各银行产品的预期收益率才出现大幅跳涨，收益区间在6%-7%的产品俯拾皆是。

  “现在，收益出现回落是正常的。”兴业银行南京鼓楼支行CFP金融理财师覃磊表示，“年中”大考过后，市场流动性得到了一定程度的缓解，银行间市场主要期限的拆借利率明显回落，再加上各银行对6月底集中拆借来的票据资产和债券资产要有一个消化周期，银行理财产品的收益率将会有一个明显的下行趋势，到8月可能回归到5月份的收益水平,“现在还有收益在5%以上的理财产品，有闲钱的人不妨早下手”。

  选产品时关注到期时点

  “如果有可以一年不动的钱，就直接购买一年期左右的理财产品吧。”侯先生根据自己的理财经验说，一次性购买长期理财产品，其实比频繁购买短期理财品更划算，还可以避免由于购买不及时的断档而导致的年均收益不如意。

  就侯先生的理财经验，记者采访的多位银行理财经理都表示赞同。他们同时表示，对资金流动性要求高的投资者，则要考虑中长期理财产品的匹配问题。

  “就中短期理财而言，季度末、年末往往会有一个短期利率的高点出现，不失为好的购买时机。”农业银行南京“晓惠理财工作室”的负责人吴晓惠提醒说，市民购买理财产品时，需关注产品的到期时点，以免出现“利率高点出现，资金却无法到位”的情况。 文/现代快报记者 陈霞