小微企业信贷难问题是社会热点话题，尽管监管部门重视，提出信贷增速不低于全部贷款增速等量化目标，小企业贷款难的呼声却一直存在，加之当前宏观经济风险突出，企业主们很担心用钱时求贷无门，不过浙江泰隆商业银行在做小微企业金融服务方面却很“有一手”。昨日记者获悉，截至今年年末该行已经先后为7700余家小微企业累计发放175亿元贷款。

  信贷“三三制”

  小微企业要款急

  很多小微企业平时不需要贷款，但需要时又非常急，而且提供的贷款申请资料不齐全。尽管很多银行尽量简化审批流程，还是有很大一部分小微企业等不及款项，只能通过民间借贷方式解决，或找典当行借款，借款成本则明显高于银行贷款。

  李勇经营着一家小型服装加工厂，做服装加工生意已经是第3个年头了，“干我们这一行，无非就是旺季到来前多进原材料，赶制成衣，备足弹药才敢接大单，可是一旦资金出现缺口，再大的单子也不敢接，只能眼看着赚钱的机会溜走。”李勇告诉记者。为了寻求资金支持，李勇抱着试试看的心态，找到了泰隆银行，客户经理在了解了李勇的情况之后，按照泰隆银行信贷“三三制”原则，在3天之内完成贷款调查，为李勇发放了25万元贷款。“没想到，到泰隆银行办理贷款这么便捷，这笔贷款可真是帮了我大忙，提前购买羽绒、面料的价格相对来说比较便宜一些，不但解决了资金缺口问题，还节约了采购成本，冬天的时候多赚一些是没有问题的。”李勇高兴地说。

  泰隆银行的信贷业务“三三制”承诺老客户贷款三小时以内解决，新客户三天之内给予明确答复并解决。通过实行“三三制”，实现了72%的业务审批在一线完成，90%以上的贷款在半天内办妥，使得贷款像存款一样方便，满足了小微企业融资需求“短、频、快”的特点。

  调查“三品三表”

  银企信息不对称

  很多业内人士也认识到小企业融资难存在信息不对称，“银行找不到客户，客户也找不到银行，两者间缺乏很好的信息沟通平台。小微企业有融资需求时，往往要款很急，但不知道怎么与银行打交道。”

  泰隆银行提出的“三品三表”调查模式能解决这一问题。“三品”是人品、产品和抵押品，“三表”即电表、水表和与外贸企业有关的海关报关表。面对大部分小微企业的财务报表不完整、提供不了有效抵押物的现状，泰隆银行通过造不了假的电表、水表，来客观反映企业生产情况，通过周围朋友眼中的人品和产品销售的渠道来了解放贷的风险。这样的模式一举击破了银企信息不对称的难题。

  浙江泰隆银行苏州分行的信贷经理黄建全负责开拓苏州一家五金机电城市场，市场里的商户张女士最近接了一笔大单，但资金周转不过来，也贷不到款，很可能要放弃，想寻求泰隆银行的帮助。黄建全当即表示泰隆按“三品三表”进行调查，对张女士店里的存货进行了盘点，发现都是销路好的产品，通过张女士提供的流水账、近三个月的电费单以及市场的店面租赁合同等材料分析，得出了经营情况稳定、商品周转快的结论。在接下来的市场内走访中，黄建全了解到张女士平时为人厚道、工作努力，口碑很不错……结合张女士的授信记录，黄建全当天就做出了授信贷款决定。第三天，张女士收到了10万元贷款，盘活了一笔大单。

  信贷创新产品

  微型金融满足少

  中小微三类企业中，贷款难问题最突出的是微型企业。这类客户的贷款需求是几万至几十万元不等，微型企业散布在市场的各个角落，满足这类企业融资的银行特别少。如何满足个体工商户的融资需求，存在金融主体与金融工具不足的问题。

  泰隆银行为更好契合小微企业融资服务需求，将“支农支小”进行到底，在信贷上花费了很大工夫，信贷产品创新举措频出。比如“易农贷”产品，主要面向从事农业种植、林业种植、畜业养殖及渔业养殖、捕捞、农副产品加工等行业的“小小微客户”，贷款门槛低、额度小、办理速度快。

  泰隆银行“融e贷”贷款业务，实现了“一次授信、循环使用、随用随借、随借随还”的信贷服务新模式，对小微企业而言，货物流动快，资金回笼快，用“融e贷”贷款进货，用多少钱，放多少款，借款方便快捷，资金回笼后随时还贷，利息按实际使用天数计算，还款迅速省钱，得到了像李勇等小微企业主的“热捧”。

  而泰隆银行新近推出的信贷产品“SG泰隆易”，则是一款无需抵押的小企业中期信贷产品，期限最长可达5年，授信额度高至500万，担保方式和还款方式也非常的灵活，该产品自投放以来，市场反映良好，一大批行业经验丰富，规范经营的小微企业获得了贷款支持。